「Excelなのになぜそろばん」?野暮な突っ込みは、なしよ Excel関数で住宅ローン House

最終更新日:  2004年3月20日(着工 2001/4/30。竣工時期 未定)


新着情報

2004年3月20日 文章全体の微修正。
(住宅金融公庫新型住宅ローンについて言及、など)

2004年3月15日 9ヶ月ぶりに加筆。
民間銀行低金利固定ローンの試算」を番外編として追加


本編
1. 住宅ローン計算の基礎
(1) 住宅ローンの3変数と、毎月返済額
(2) 総返済額と、元金と利息
(3) 毎月返済額と、元金と利息
(4) 毎月の元金・利息と、PPMT・IPMT関数
(5) 累積の元金・利息と、CUMPRINC・CUMIPMT関数
2. 繰上返済の基本的な考え方

(1) 急がば回れ?繰上返済
(2) 単純な住宅ローン
(3) 頭金をケチった住宅ローン
(4) ケチった頭金で繰上返済する住宅ローン
(5) 繰上返済効果の検証

3. 住宅金融公庫の仕組み
 (注 「新型住宅ローン」以前のものです)

(1) 公庫ローンの概要
(2) 固定2段階金利
(3) ボーナス併用払い
(4) 基本融資額 と 加算額では異なる金利

(5) 補足 変動金利型との関連

4. 複数ローンにおける戦略的な繰上返済

工事中

(1) 結論 - 繰上返済と返済額維持の併用
(2) 繰上返済と軽減利息
(3) 返済額維持による追い込み効果


番外編
民間銀行低金利固定ローンの試算
 巷では 年 1.0% ローンの宣伝をよく目にします。
 ローン返済額のシミュレーションを見て,「これなら払える、住宅を買える。」と判断するのは、早計です。
 固定の期間が一巡して金利が見直されるときには月々の返済額も変わるということに、注意して下さい。

 住宅ローンの仕組みをブラックボックスのままにしていませんか。
財産管理を、自分の頭で考えませんか。
科学能力は、あなた一人ひとりの問題です。
2002年度からの新指導要領の中止を求める国民会議

まえがき

 住宅金融公庫マンション新築融資(「新型住宅ローン」以前のローン商品)などを受け、現在住宅ローン返済者である私。

 最近では、ローン計算をしてくれるフリーソフトや Excel スプレッドシート も複数ネット上で公開されているようです。それでも、ローンの根本的なこと、例えば、今なことが私にはわかりませんでした。

 月々返済額や住宅金融公庫の仕組みについてExcelを使いつつ自分なりにまとめたのが、このサイトです。

 なお、住宅ローンに関する基礎的な用語は、金融広報委員会の知って得するマル得情報や、住宅金融公庫のよくある質問などを参照下さい。


本稿において取り上げるExcelワークシート関数

 住宅ローンの計算には、道具としてMicrosoft Excel(エクセル)のワークシート関数のうち、財務関数を使用します。

 PMT, PPMT, IPMT, CUMPRINC, CUMIPMT

 Excelそのものの質問は、対応しかねます(Excelのヘルプファイルなどをご覧下さい。)


本稿執筆の参考にさせていただいた資料

 書籍「インターネット投資術入門」 … オルタブックス
 Excelの財務関数に関するヘルプに登場する「現在価値」、「将来価値」という投資用語に初めて出会ったのはこの本。 

 繰り上げ返済の最適化?の矛盾 …ヒロタコの頁

 ものすごく研究されているようです。

 ワークシート関数の読み方と語源 … エクセル技道場

 Excelの財務関数のアルファベットの由来は?これを読ませてもらうことで、安心しました。

 「ステップ図解 Excel97関数ウラ技テクニック」 … C&R研究所

 これら本の目次紹介ウェブの中で、CUMPRINC関数やCUMIPMT関数などの名が上がっていました。私は立ち読みもせずに、このページを執筆し始めて今に至っています。
 技評の本の目次には、●日本における地価の動向分析 ●地価予測シミュレーション ●住宅ローンの年単位償還シミュレーション ●自宅の含み損益予測 ●自宅の含み損益シミュレーション もあるそうです。

その他参照させていただいたページ

EXCELの不動産収支計算への活用例 … アルファネット
Excel に用意されている統計学関連の関数の“ちょっとはましな”ヘルプ … おしゃべりな部屋
 Microsoft Excel の統計関係の関数のオンラインヘルプは「嘘,曖昧,不親切」の 3 語に尽きます。日本語訳も悪く,ちゃんとした訳語になっていないものも多いですし,元の英語の段階で間違えている可能性もあります。そこで,以下のようなものをまとめまてみました。…
間違いだらけのExcel関数ヘルプ − 財務関数篇 − … 尚智庵
 結論:Excel関数ヘルプは信用してはいけない。
 (Excelヘルプだけでなく、市販の解説本もほとんどExcelヘルプの間違いをそのまま孫引きしていることを最後に付け加えておく。…

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